互金協(xié)會李東榮：建立完善五位一體多層次金融科技治理體系

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮9月2日在第三屆全球金融科技（北京）峰會上表示，面對金融科技所帶來的一系列新機遇、新挑戰(zhàn)，機遇和挑戰(zhàn)并存。應(yīng)充分運用現(xiàn)代治理理念，依托政府、市場和社會在內(nèi)的多元治理主體。按國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的總體要求，努力去建立完善法律約束、行政監(jiān)管、行業(yè)自律、機構(gòu)內(nèi)控、社會監(jiān)督五位一體多層次金融科技治理體系。

具體而言，一是要嚴格法律約束。李東榮指出，從全球的經(jīng)驗看，或者說從整個金融的發(fā)展歷史過程來看，按照業(yè)務(wù)實質(zhì)和法律關(guān)系，將金融科技活動納入相匹配的法律制度框架，這是各國的普遍做法，也是歷史經(jīng)驗所證明的。

從中國的情況來看，應(yīng)充分的利用和嚴格的執(zhí)行現(xiàn)有的法律法規(guī)，按照實質(zhì)重于形式的原則，將金融科技活動全面納入法制化的軌道。要減少合法與非法之間的灰色地帶，同時也是結(jié)合前段時間開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治過程的一些經(jīng)驗總結(jié)。應(yīng)該考慮對專項整治中經(jīng)過實踐檢驗取得較好成效的機制安排予以制度化、長效化。應(yīng)該重視研究規(guī)范專項整治過程中所發(fā)現(xiàn)新問題新情況，及時采取措施，補齊現(xiàn)在已經(jīng)存在的或可能存在制度短板。

二是要強化行政監(jiān)管。李東榮表示，金融科技的監(jiān)管既要體現(xiàn)傳統(tǒng)金融監(jiān)管的延續(xù)性，又要充分體現(xiàn)信息化時代的適應(yīng)性。應(yīng)該貫徹落實所有的金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管的基本要求。加強金融監(jiān)管部門以及中央和地方監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，要實施穿透性監(jiān)管、一致性監(jiān)管，推動審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管協(xié)同發(fā)力，形成金融科技風(fēng)險全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

“同時積極探索和監(jiān)管科技、監(jiān)管沙箱等新手段新模式，充分利用數(shù)字技術(shù)改進金融科技監(jiān)管的流程和能力。在這方面有些國家，英國、新加坡他們都做了一些嘗試，也有一些很好的經(jīng)驗?！崩顤|榮說。

三是要加強行業(yè)自律?！靶袠I(yè)自律具有貼近市場和會員組織的優(yōu)勢，能夠降低政府市場之間的溝通成本，建立具有市場約束力的自律懲戒機制，從而形成對行政監(jiān)管的有機配合和有力支撐。”

李東榮表示，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會自成立以來，也在進行不斷的探索。按照服務(wù)監(jiān)管、服務(wù)行業(yè)、服務(wù)社會職責(zé)定位，牽頭組織行業(yè)力量共同推進一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括統(tǒng)計監(jiān)測、信息披露、信息共享、標準規(guī)則、投資者保護等工作。從而督促和引導(dǎo)從業(yè)機構(gòu)合規(guī)、審慎經(jīng)營，增強投資者的金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識，也取得初步的成效。

四是要做好機構(gòu)內(nèi)控。李東榮稱，發(fā)展史上那些影響巨大的金融危機或風(fēng)險事件往往都是以一個機構(gòu)、一個部門乃至一個崗位的問題為最初的導(dǎo)火索。因此，機構(gòu)應(yīng)該筑牢金融科技治理的第一道風(fēng)險防火墻，持續(xù)提升風(fēng)險防范的意識，加快培育合規(guī)文化，切實將做好公司治理和內(nèi)控管理。完善全面風(fēng)險管理安排，使金融科技創(chuàng)新可能帶來的各類風(fēng)險始終在可控、可管、可承受的范圍之內(nèi)。

五是要深化社會監(jiān)督。在現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)社會、信息化的時代，監(jiān)督更加重要。要提高投訴舉報等渠道便捷性和可獲得性，完善有獎舉報正向激勵機制，發(fā)現(xiàn)問題鼓勵對其揭露，鼓勵法律、會計、評級等專業(yè)機構(gòu)開展監(jiān)督，充分調(diào)動社會各界參加金融科技治理的積極性。

李東榮說，同時應(yīng)該針對低收入人群、農(nóng)民等金融服務(wù)中的弱勢群體，以他們?yōu)橹攸c，加強金融知識教育。特別注重在理財咨詢、購買產(chǎn)品等，分類開展金融知識普及教育，提高社會整體精神素養(yǎng)和監(jiān)督能力。（張瓊斯）